El poder de la QDRO

Las parejas que se están divorciando en Chicago deben aprender cómo una Orden de Relaciones Domésticas Calificada puede ayudarlos a la hora de dividir las cuentas de jubilación. Dado que el Centro Nacional de Investigación sobre la Familia y el Matrimonio ha observado el aumento de los divorcios entre personas mayores de 50 años, muchas parejas que se están divorciando en Chicago lógicamente se preocupan por los fondos de jubilación. Sin duda, preservar estos activos a medida que se acerca la edad de jubilación, evitando pérdidas innecesarias, es importante para cualquier persona que se esté divorciando. Las cuentas de jubilación pueden identificarse como propiedad conyugal, lo que las hace susceptibles de ser divididas durante un divorcio.

¿Cuál es el riesgo para los activos de jubilación?

El Plan Sponsor Council of America señala que cuando se retira dinero de los fondos de jubilación antes de que los titulares de las cuentas alcancen la edad de 59 años y medio, pueden aplicarse impuestos por retiro anticipado. Estos impuestos pueden consumir hasta el 10 por ciento del monto de dinero retirado. Este es el riesgo parejas que se divorcian y que deben dividir estos bienes de conformidad con sus acuerdos de divorcio.

¿Cómo se puede evitar esto?

Cuando un divorcio estipula que uno de los cónyuges recibirá una parte determinada de la cuenta 401(K) o 403(b) del otro cónyuge, el impuesto por retiro anticipado se puede evitar con el uso de una QDRO. La Orden Calificada de Relaciones Domésticas describe todas las disposiciones de la transferencia de fondos y evita que la transacción se identifique como un retiro anticipado estándar. Una QDRO esencialmente permite a las parejas retirar dinero de las cuentas de jubilación antes de la edad de jubilación sin implicaciones impositivas.

Si no se presenta una QDRO y se transfiere dinero de un Si el dinero se retira de la cuenta de jubilación y se entrega al otro cónyuge, el dinero está sujeto a impuestos. Esto es así incluso si la transferencia se anota en un decreto de divorcio. También es importante saber que se deben seguir todos los detalles y requisitos de la QDRO por completo. El Plan Sponsor Council of America contó una historia en la que el titular de una cuenta no proporcionó parte de la información solicitada y, como resultado, se vio obligado a pagar el impuesto del 10 por ciento. El monto de su retiro fue de $1 millón, lo que lo dejó con un pago de $100,000 en impuestos porque su QDRO fue invalidada debido a la falta de información completa.

¿Cómo pueden protegerse las parejas de Chicago?

La mejor manera de mantenerse protegido contra la evaluación de impuestos por retiro anticipado es trabajar con un Abogado con experiencia en todas las fases de un divorcio. Los fondos de jubilación son fundamentales para las parejas de hoy en día y correr el riesgo de perder grandes porciones de estos activos nunca es prudente. Hable con un abogado tan pronto como el divorcio se convierta en una opción para evitarlo.